Calculer son reste à vivre pour effectuer une demande de crédit immobilier, éviter l’accumulation de dettes, comment la Banque de France peut-elle vous aider ?
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Pour faire simple, le reste à vivre représente l’argent qu’il vous reste après avoir versé vos mensualités. C’est un critère primordial et déterminant aux yeux de votre banque pour fixer le montant du crédit que vous pourriez obtenir.
Votre reste à vivre est un indicateur nécessaire pour déterminer votre capacité d’emprunt, en plus de votre taux d’endettement. C’est en fonction de ce reste à vivre que votre crédit immobilier pourra vous être accordé, ou non. Il dépend de votre situation conjugale ainsi que du nombre d’enfants à votre charge.
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En plus d’assurer une certaine sécurité de paiement à la banque, il vous permet d’éviter d’endettement en cas d’imprévus.
Qu’est-ce que le surendettement ?
Vous pouvez être considéré comme surendetté pour plusieurs raisons.
Premièrement, l’accumulation de dettes face à des ressources insuffisantes peut vous conduire vers l’incapacité de faire face à vos échéances.
De plus, certaines circonstances imprévisibles comme le chômage, divorce, une maladie, un accident ou le décès de votre conjoint par exemple, peuvent remuer votre budget initial.
Si vous pensez remplir les conditions pour bénéficier de la procédure de surendettement, la Banque de France peut vous aider. Une nouvelle loi concernant le surendettement peut vous permettre de vous en sortir. En effet, celle-ci peut vous permettre le droit à un compte bancaire malgré un interdit bancaire ou une perte de revenus.
Démarches à suivre et rôle de la Banque de France
Si vous êtes en droit de saisir la commission de surendettement, plusieurs démarches sont à suivre. Dans un premier temps, assurez-vous de remplir les conditions ci-dessous :
- être un particulier, de nationalité française, ou un étranger résident en France
- vous êtes de bonne foi
- vos ressources sont devenues insuffisantes pour payer vos dettes
- vos dettes ne sont pas dus à votre profession
Il vous faut alors adresser un dossier de surendettement afin de saisir la commission. Ce dossier doit comprendre plusieurs documents pour être pris en compte.
Votre demande sera alors examinée pour ensuite vérifier votre éligibilité à bénéficier de cette procédure. Vos dettes seront vérifiées et la commission pourra déterminer la part de vos revenus qui devront être affectés au remboursement de vos dettes, ainsi que la part de vos revenus à conserver, votre reste à vivre.
Aujourd’hui, des procédures sont mises en place pour vous éviter le surendettement, à condition d’être éligible à ces aides.